Tener un criterio propio, no una recomendación prestada.
Ya completaste esta lección. Puedes repetirla cuando quieras.
No hay un esquema mejor. Hay un esquema que encaja con tu situación y otro que no. Estos son los cuatro factores que deciden, en orden de peso.
Si tu ingreso se ajusta con la inflación —contrato con revisión anual, sueldo indexado, negocio que traslada precios— el crédito en UDIs te expone poco: tu cuota y tu ingreso suben juntos. Si tu ingreso es fijo en pesos durante años, el crédito en UDIs te traslada un riesgo que no puedes absorber.
Con mucho margen, puedes absorber que la cuota crezca. Si la cuota inicial ya ocupa el máximo que te aprueban, el esquema en UDIs es el que más rápido se te va de las manos: empieza cómodo y termina apretando.
Hay una regla que se repite mucho —que la cuota no pase del 30 % del ingreso— y en un crédito indexado conviene aplicarla al escenario malo, no al inicial.
Si planeas liquidar anticipadamente en pocos años, la cuota inicial baja del esquema en UDIs pesa mucho y el riesgo de largo plazo casi no te toca. Si vas a los 20 o 30 años completos, estás firmando la parte incierta entera.
No es un factor blando: es el que hace que la gente refinancie en el peor momento. Si saber que tu cuota puede crecer te va a quitar el sueño durante dos décadas, ese costo es real aunque no aparezca en la tabla.
El crédito en UDIs encaja con ingresos que siguen a la inflación, margen amplio y horizonte corto. El crédito en pesos encaja con ingresos fijos, margen justo y horizonte largo — y se paga esa certeza con una cuota inicial más alta.
Tu sueldo es fijo en pesos, sin revisión anual, y la cuota inicial ya es el máximo que te aprueban. ¿Qué esquema encaja mejor?
Ordena los factores según cuánto pesan al elegir esquema.
Si planeas liquidar el crédito en cinco años, el riesgo de inflación de un crédito en UDIs te afecta poco.
La regla de «que la cuota no pase del 30 % del ingreso», en un crédito en UDIs, ¿a qué cuota se le aplica?