Infonavit, VSM y UMA: por qué tu crédito probablemente no está en UDIs

Esta lección existe porque es la pregunta que más gente escribe mal en los buscadores: «mi crédito Infonavit en UDIs». La mayoría de los créditos Infonavit nunca estuvieron en UDIs.

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Veces Salario Mínimo (VSM). Es el esquema histórico del Infonavit: el saldo se expresa en múltiplos del salario mínimo y se actualiza con él. Tras la reforma de 2016 que creó la UMA, la actualización de estos créditos se desligó del salario mínimo, y esa transición fue objeto de litigio y de criterios judiciales. Si tu crédito es antiguo, este es casi seguro tu caso.

Pesos. Los productos más recientes del Infonavit se otorgan en pesos con tasa fija, y desde hace algunos años existen esquemas de conversión de créditos en VSM a pesos. Aquí no hay indexación: la mensualidad no se mueve sola.

UDIs. Es el terreno de la banca comercial y de los créditos reestructurados tras la crisis de 1995. Si tu crédito es de un banco y habla de tasa real, ahí sí estás en UDIs.

Por qué importa no confundirlas

Porque se actualizan con cosas distintas y en momentos distintos. Un crédito en VSM/UMA se mueve una vez al año; uno en UDIs se mueve todos los días. Aplicar la UDI a un saldo en VSM da un número que no corresponde a nada, y es de donde salen la mitad de los cálculos alarmantes que circulan en foros.

Cómo saber cuál es el tuyo en un minuto

Abre tu estado de cuenta y busca la unidad en la que está expresado el saldo. Si dice «UDIs», es UDI. Si dice «VSM» o «veces salario mínimo», es VSM. Si dice pesos y la mensualidad no ha cambiado en años, es pesos. No hay que deducirlo: está escrito.

Para el saldo contractual y las condiciones vigentes, la fuente es tu propio estado de cuenta y el Infonavit o tu banco. Este sitio te sirve para lo otro: convertir correctamente lo que ahí diga.